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退休規劃 | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 改善方法是 利用一點時間把自己想完成的財務目標列出，每個目標要有明確需要完成的時間，以及需要準備的金額，配合自己的財務現況 收入、支出狀況，每月可以有多少錢用來做財務目標的準備等 ，整理出來後，每個月就固定撥多少金額投資或儲蓄。 據報導今年3月全體壽險公司新契約保費收入1372.73億元，新契約排名前10大壽險公司類定存保單 包括傳統壽險、利變壽險、利變年金險 銷售金額加起來就衝破1,000億元，你也有跟到這一波風潮，買了這些類定存的保單嗎? 例如你買意外險，一年繳1, 200元，保險公司提供你100萬的保障，槓桿倍數是833倍 25歲年輕男性用一年4,710元，買一張20年期保額100萬的定期壽險，槓桿倍數有212倍，這才是發揮了保險該有的保障功能. 萬一家庭經濟供應者發生風險時，希望為家人提供的保障:計算家庭日常月生活開銷x希望保障年數 負債 未還貸款 希望為家人完成的目標準備(子女教育基金等)等等，去算出應該購買的壽險保障額度，再根據這個去投保適當的壽險額度。 利用此退休支出、收入預估表可以盤點一下你的退休財務狀況 如下圖 ( 按此下載退休支出收入預估表).
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理財 | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 改善方法是 利用一點時間把自己想完成的財務目標列出，每個目標要有明確需要完成的時間，以及需要準備的金額，配合自己的財務現況 收入、支出狀況，每月可以有多少錢用來做財務目標的準備等 ，整理出來後，每個月就固定撥多少金額投資或儲蓄。 財務顧問協助客戶做財務規劃的流程是 財務諮詢面談 了解財務現況、財務目標等 、提供建議方案、協助執行及監督調整等步驟。 現在在國際上大家普遍認可的證照是CFP Certified Financial Planner 認證理財規劃顧問 ，它是由國際理財規劃認證協會 Financial Planning Standard Board (FPSB). 在金融風暴時亞洲區及全球型股票基金跌幅為 65%，而整體高收益債基金的跌幅也在 40% 45%之間，高收益債基金並不是沒有風險的。 債券基金總報酬 配息金額 基金淨值漲跌，把以下兩項加總: (1)利息收入與(2)資本利得，才是它真正的報酬率。 資本利損: (10元 9元) 10元 x 100萬元 = 10萬. 配息: 100萬元x 5%= 5萬元. 則100萬本金 10萬資本利損 5萬配息= 95萬.
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規劃 | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 在金融風暴時亞洲區及全球型股票基金跌幅為 65%，而整體高收益債基金的跌幅也在 40% 45%之間，高收益債基金並不是沒有風險的。 債券基金總報酬 配息金額 基金淨值漲跌，把以下兩項加總: (1)利息收入與(2)資本利得，才是它真正的報酬率。 資本利損: (10元 9元) 10元 x 100萬元 = 10萬. 配息: 100萬元x 5%= 5萬元. 則100萬本金 10萬資本利損 5萬配息= 95萬. 總報酬率= 95萬 100萬x 100% 1= 5%. 配息50,000元，其中40%來自於可分配淨利益，60%來自本金，因此你當月真正的配息是只有50,000元 X 40%=20,000元)。 舉例有1,000萬投資在高收益債券基金，每年有6%的配息，但是60%是來自於本金，這就相當於這基金每年賺2.4%，但是同時你每年自本金中提領了3.6%，這樣算下來，30年後1,000萬的本金將只剩下不到500萬，更不要說這中間可能碰到類似金融風暴的狀況，就會加劇它本金下跌的風險了。 或是上我們的網站 http:/ www.ifa-cfpsite.com. 或是上我們的網站 ...
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保險 | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 改善方法是 利用一點時間把自己想完成的財務目標列出，每個目標要有明確需要完成的時間，以及需要準備的金額，配合自己的財務現況 收入、支出狀況，每月可以有多少錢用來做財務目標的準備等 ，整理出來後，每個月就固定撥多少金額投資或儲蓄。 據報導今年3月全體壽險公司新契約保費收入1372.73億元，新契約排名前10大壽險公司類定存保單 包括傳統壽險、利變壽險、利變年金險 銷售金額加起來就衝破1,000億元，你也有跟到這一波風潮，買了這些類定存的保單嗎? 例如你買意外險，一年繳1, 200元，保險公司提供你100萬的保障，槓桿倍數是833倍 25歲年輕男性用一年4,710元，買一張20年期保額100萬的定期壽險，槓桿倍數有212倍，這才是發揮了保險該有的保障功能. 萬一家庭經濟供應者發生風險時，希望為家人提供的保障:計算家庭日常月生活開銷x希望保障年數 負債 未還貸款 希望為家人完成的目標準備(子女教育基金等)等等，去算出應該購買的壽險保障額度，再根據這個去投保適當的壽險額度。 資本利損: (10元 9元) 10元 x 100萬元 = 10萬. 這金額是員工自己的儲蓄與投資，...
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EAP員工協助方案 | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 員工協助方案 (Employee Assistance Programs. 行政院勞工委員會 員工協助方案 工作手冊中 2000 指出，EAP是企業組織為了照顧員工及提昇生產力，所提供的一種計劃性活動，目的是在發現解決會影響生產力的個人問題。 在美國接近 90 的當事人來自於第二個目標族群，並利用 自我求助的途徑來使用EAP。 因此，EAP設置及推動非只是單 純地站在員工福利及照顧員工的角度，最主要的目的是希望能在員工問題發生的初期，就能藉由員工的自我求助、公司同事 主管 相關部門的，推介讓適當的專業資源能協助其解決該 議題，並降低對於生活及工作的影響，讓員工能恢復、維持及提升其生產力，避免因. 根據美國人力資源管理學會(the Society for Human Resource Management’s)最近的調查73%的機構有在進行EAP, 88%員工人數在500人以上的大公司都有提供EAP的服務, 美國EAP協會指出一個運作良好的員工協助方案將能替僱主省下了:. 退而不休 在社會企業找到專業第二春 …. 加入其他 2,777 位關注者. 透過 WordPr...
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財務規劃顧問在做什麼? | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 個人財務規劃顧問協助個人評估他們的財務目標, 並在投資、稅務、保險上提供諮詢與服務, 財務規劃顧問幫助客戶釐訂他們短中長期的財務目標, 以協助客戶做退休、教育費用、投資理財等規劃。 一般財務規劃顧問會提供廣泛的建議, 但是有的顧問可能只針對特定領域: 如投資、不動產、或退休等規劃, 財務規劃顧問需要自己找尋客戶, 因此在客戶開發上面往往會佔據大量時間, 但是也有許多顧問是利用辦理財講座, 或是透過企業開發的方式來接觸潛在客戶。 財務規劃顧問首先會與客戶做面對面的面談, 顧問會儘量收集客戶的財務狀況與財務目標的資訊,接著顧問會就所蒐集的資料產出一份綜合性評估的報表, 並與客戶討論他們的財務現況、問題所在,並提供解決方案建議。 以及依照客戶的財務目標、風險承受度、期望或必要的投資報酬率來挑選合適投資工具, 以達成客戶的財務目標, 有時候財務規劃顧問也會尋求財務分析專家、會計師、或律師的協助提供建議。 了解個人/家庭財務狀況與期望, 達成的人生夢想, 理財規劃將可以協助什麼? 退而不休 在社會企業找到專業第二春 …. 加入其他 2,777 位關注者.
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今周刊CFP宅急便文章 | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 在以前的文章我提出一個5122支出比例原則: 個人或家庭的支出可以分做幾大類，以此做為支出的管控 一是日常生活的開銷 房租、水電、伙等 ，二是年度支出費用 例如壽險、產險的年度保險費用 ，三是財務上優先的儲蓄投資 這部份金額是你會從收入中提撥固定比例的金額，來做儲蓄或投資以達成以後的財務目標 ，四是生活品質上的開銷，諸如你用在健身中心的費用、在嗜好興趣的開銷、外出用餐享受美食、購買3C產品等等，這四個項目，而原則上你可以利用5122的原則來做比例上的分配(日常開銷50%，年度費用10%，儲蓄投資20% ，生活品質開銷20%)，但是實際比例還是要依據個別狀況做調整。 作者信箱 jose.b123@gmail.com. 網站 http:/ www.ifa-cfpsite.com. 在金融風暴時亞洲區及全球型股票基金跌幅為 65%，而整體高收益債基金的跌幅也在 40% 45%之間，高收益債基金並不是沒有風險的。 債券基金總報酬 配息金額 基金淨值漲跌，把以下兩項加總: (1)利息收入與(2)資本利得，才是它真正的報酬率。 配息: 100萬元x 5%= 5萬元.
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報稅 | IFA財務顧問網
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 在金融風暴時亞洲區及全球型股票基金跌幅為 65%，而整體高收益債基金的跌幅也在 40% 45%之間，高收益債基金並不是沒有風險的。 債券基金總報酬 配息金額 基金淨值漲跌，把以下兩項加總: (1)利息收入與(2)資本利得，才是它真正的報酬率。 資本利損: (10元 9元) 10元 x 100萬元 = 10萬. 配息: 100萬元x 5%= 5萬元. 則100萬本金 10萬資本利損 5萬配息= 95萬. 總報酬率= 95萬 100萬x 100% 1= 5%. 配息50,000元，其中40%來自於可分配淨利益，60%來自本金，因此你當月真正的配息是只有50,000元 X 40%=20,000元)。 舉例有1,000萬投資在高收益債券基金，每年有6%的配息，但是60%是來自於本金，這就相當於這基金每年賺2.4%，但是同時你每年自本金中提領了3.6%，這樣算下來，30年後1,000萬的本金將只剩下不到500萬，更不要說這中間可能碰到類似金融風暴的狀況，就會加劇它本金下跌的風險了。 或是上我們的網站 http:/ www.ifa-cfpsite.com. 或是上我們的網站 ...
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交流分享, 堅持理念, 照顧客戶利益. 改善方法是 利用一點時間把自己想完成的財務目標列出，每個目標要有明確需要完成的時間，以及需要準備的金額，配合自己的財務現況 收入、支出狀況，每月可以有多少錢用來做財務目標的準備等 ，整理出來後，每個月就固定撥多少金額投資或儲蓄。 據報導今年3月全體壽險公司新契約保費收入1372.73億元，新契約排名前10大壽險公司類定存保單 包括傳統壽險、利變壽險、利變年金險 銷售金額加起來就衝破1,000億元，你也有跟到這一波風潮，買了這些類定存的保單嗎? 例如你買意外險，一年繳1, 200元，保險公司提供你100萬的保障，槓桿倍數是833倍 25歲年輕男性用一年4,710元，買一張20年期保額100萬的定期壽險，槓桿倍數有212倍，這才是發揮了保險該有的保障功能. 萬一家庭經濟供應者發生風險時，希望為家人提供的保障:計算家庭日常月生活開銷x希望保障年數 負債 未還貸款 希望為家人完成的目標準備(子女教育基金等)等等，去算出應該購買的壽險保障額度，再根據這個去投保適當的壽險額度。 對本內容有疑問 或者需要其他EAP 員工協助方案 或理財規劃上的協助嗎. 婚後二個人是要如何處理個...
